Prévoyance Collective, la Dépendance
Définition
L’assurance Dépendance concerne la perte d’autonomie d’une personne qui est dans l’incapacité d’effectuer par elle même certains actes de la vie courante.
Elle varie en intensité et en nature, selon les individus, et dans le temps. Certaines personnes seront dites en situation de perte d’autonomie parce qu’elles ne peuvent plus se lever toutes seules, tandis que chez d’autres, la perte d’autonomie se manifestera par des difficultés de mémoire.
A noter : En 2060, les prévisions tablent entre 1,9 million et 2,7 millions de dépendants selon le scénario retenu pour l’évolution de l’espérance de vie (Source : INED).
Les aides
Il existe peu d’aides et sont liées à des conditions de ressources :
- l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA)* : seules les personnes de plus de 60 ans sont concernées, liée à des conditions de ressource et modulée en fonction du degré de dépendance.
- Les aides au logement : aide personnalisée au logement, allocation de logement à caractère social, aide sociale à l’hébergement.
- Les avantages fiscaux : réduction d’impôt sur le revenu, exonération d’impôt sur l’APA, crédits d’impôt et TVA réduite sur les dépenses d’équipement, réduction d’impôt sur les emplois à domicile.
*Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA)
A noter :
- Le cout en établissement est d’environ 2 800 €/mois en moyenne avec un reste à charge estimé à 1 412 €/mois (Source : Observatoire EHPAD KPMG 2012).
- Le coût du maintien à domicile est estimé à 1 800 €/mois (Sources : DREES) avec un reste à charge d’environ 1 000 € (après déduction de l’APA).
La couverture collective
L’intérêt de mettre en place une couverture collective Dépendance au bénéfice des salariés est important.
Le salarié pourra percevoir une rente viagère qui s’ajoutera à des prestations complémentaires, comme le versement d’un capital pour l’aménagement du logement, une assistance, un accès à une plate-forme de services…
Le montant de la rente dépend du niveau de dépendance de l’assuré, déterminé en fonction de la grille AGIR*, ou tout autre grille d’évaluation.
Les avantages de la Dépendance Collective
La garantie Dépendance Collective amène les salariés à cotiser très tôt et mutualisent les risques à l’échelle de l’entreprise, voire de la branche professionnelle.
Le régime collectif permet :
- De réduire considérablement l’effort financier des salariés,
- Une participation de l’employeur au paiement des cotisations, avec des avantages fiscaux et sociaux,
- Une couverture pour l’ensemble des salariés, quel que soit leur revenu ou leur état de santé (pas de questionnaire de santé),
- Une absence de délai de carence,
- Généralement, la possibilité de souscrire pour le conjoint.