Préservez votre autonomie financière et l’avenir de vos proches avec une assurance dépendance !
Pourquoi souscrire une assurance Dépendance ?
La dépendance coûte très cher et les aides de l’Etat (APA) sont souvent insuffisantes. Il faut compter (source : www.minefe.gouv.fr 2009 et DRESS 2010) :
- Pour un maintient à domicile : 1 800 € /mois
- Pour un établissement spécialisé (EHPAD) : 2 300 € /mois
L’intérêt d’une assurance Dépendance est de pouvoir choisir, sans contrainte financière, tout en protégeant son patrimoine (sa maison, son épargne…) :
- Soit de rester au domicile et de bénéficier de l’assistance d’une personne qui s’occupera de vos soins quotidiens, des repas, des tâches ménagères…
- Soit d’opter pour un établissement médicalisé (EHPAD…) qui pourra vous offrir les meilleurs soins en fonction de vos besoins.
L’assurance Dépendance est la solution financière pour faire face aux nombreuses dépenses liées à une perte d’autonomie, sans mettre à mal son patrimoine et ses enfants.
Evitez d’être à la charge des enfants
Lorsque vos revenus sont insuffisants, les enfants, gendres, belles filles, petits-enfants…, ont ensemble l’obligation de subvenir aux besoins d’un parent. Il s’agit d’une obligation prévue par les articles 205 et 206 du code civil.
L’assurance Dépendance permet d’assurer l’avenir des enfants tout en préservant son patrimoine durement acquis pendant toute une vie.
Astuce : Les enfants peuvent souscrire un contrat dépendance, ce sont eux qui paient les cotisations au profit du parent.
Quand souscrire ?
Un contrat Dépendance peut-être souscrit avant 75 ans. L’acceptation de l’assureur sera principalement en fonction de votre état de santé.
Sans compter que, plus la souscription est tardive, plus la cotisation est élevée !
Notre conseil : Souscrire au plus tôt vous permettra d’accéder plus facilement aux garanties tout en bénéficiant d’une meilleure cotisation.
Les avantages de notre assurance dépendance
- Une offre adaptée, même en cas d’antécédents médicaux, y compris pour les pathologies prises en charge à 100% par la Sécurité Sociale (ALD).
- Réduction tarifaire pour votre conjoint, s’il adhère en même temps que vous.
- Une rente non imposable et versée durant toute votre vie, sans limite d’âge.
- Une assistance avant et pendant la dépendance afin de répondre à vos questions, et de vous accompagner dans vos démarches.
- Une souscription simplifiée.
- La garantie est immédiate en cas de dépendance consécutive à une maladie (sauf en cas de démence sénile ou en présence de la maladie d’Alzheimer).
- Un âge limite avancé. Vous pouvez souscrire jusqu’à 75 ans.
- Vos enfants peuvent souscrire pour vous un contrat Dépendance.
Les Garanties
Différentes couvertures sont proposées :
- Dépendance totale
- Dépendance totale et partielle
- Assistance…
Il peut-être également prévue la mise en place d’un contrat labellisé GAD : Le label GAD en détail
La rente mensuelle
Lorsque votre état de santé ne vous permet plus d’effectuer les actes de la vie courante (s’habiller, se laver, se nourrir, se déplacer…), la rente qui est souscrite est alors versée mensuellement.
Cette somme vous permettra de financer les frais liés à la perte de votre autonomie.
A la souscription, vous choisissez librement son montant (entre 500 et plus de 2 600 € – v 2017) pour une dépendance totale.
Comment définir l’état de dépendance ?
Pour définir l’état de dépendance, il y a plusieurs méthodes.
La plus utilisée est celle établie par le syndicat national de gérontologie clinique, connue sous le nom de AGGIR : Grille AGGIR.
De nombreux assureurs se réfèrent à la grille des Actes élémentaires de la Vie Quotidienne (AVQ), que sont le « transfert » (s’assoir, se lever, se coucher), le déplacement, la toilette, l’habillage et l’alimentation pour déterminer le niveau de dépendance d’une personne.
Les questions fréquentes
Ce doit-être cher ?
Nos garanties sont accessibles avec une mensualité inférieure à 16 € TTC, pour une rente de 500 € /mois, pour une garantie dépendance totale d’une personne âgée de 50 ans à la souscription (v 2017). Anticiper c’est éviter à vos enfants, voire à vos petits-enfants de devoir subvenir à vos besoins plus tard (l’obligation alimentaire est définie aux articles 205 et 206 du code civil).
Mes frais seront couverts par les aides publiques.
Les aides publiques sont insuffisantes. Le montant mensuel moyen de l’APA versé en 2011 est de 491 € /mois à domicile, et de 512 € /mois en établissement médicalisé (source : enquête sur l’APA réalisée par la DRESS auprès des conseils généraux – 01.09.2011).
Et ma complémentaire santé à quoi sert-elle ?
La complémentaire Santé rembourse uniquement les frais de soins. Seule une assurance dépendance peut vous aider à couvrir les frais liés à la perte d’autonomie et vous permettre de régler des services à domicile, ou de maisons médicalisées.
Dans le cas où je ne perds pas mon autonomie, j’aurai cotisé pour rien !
PAS DU TOUT, car il est prévu des services que vous pouvez utiliser si vos proches deviennent dépendants, et ce dès l’adhésion. Ces services ont pout but de vous accompagner et vous soulager dans votre rôle d’aidant, mais aussi des services pour votre parent dépendant.